Tindràs activitats, viatges, productes i serveis amb descomptes exclusius! Guanyaràs el teu primer CLUBI!
Tindràs activitats, viatges, productes i serveis amb descomptes exclusius! Guanyaràs el teu primer CLUBI!
La mitjana mensual del euríbor a l'octubre de 2022 es va situar al 2,629%. Ha pujat 3,106 punts respecte al valor de fa un any (octubre del 2021), quan estava al -0,477%. Això suposa una pujada a la quota mensual d'uns 178 euros (2136 euros a l'any) per a una hipoteca mitjana de 120.000 euros a 20 anys, i amb un diferencial d'euríbor +1.
Hem de tenir en compte que el febrer del 2016 l'euríbor, per primera vegada a la història, es va situar en negatiu. durant més de 6 anys, aquest índex de referència ha estat en taxes negatives, assolint el seu mínim històric de -0,504% al gener de 2021. Però el gener del 2022 l'euríbor va iniciar un ascens imparable. El resultat és, entre altres efectes, l'encariment de les hipoteques variables.
Davant d'aquesta situació, hi ha moltes persones amb una hipoteca variable que es pregunten si val la pena passar-se a una hipoteca fixa, que té el mateix tipus d'interès durant tot el termini de devolució.
Tot i que el Banc Central Europeu preveu continuar pujant tipus si la inflació continua descontrolada, hem de tenir en compte que, paral·lelament, la majoria de les entitats pugen els interessos fixos. En general, les hipoteques fixes superen el 2,5% TAE.
Són les persones amb hipoteques variables amb un diferencial que oscil·la entre el 1,50% i el 2% les que, si es passen a un interès fix, estalviaran uns quants diners al mes. Per a les hipoteques variables amb un diferencial del 0,5% o 1%, aquest canvi no és tan avantatjós.
A més, encara que de moment l'euríbor continuarà pujant, també pot tornar a baixar, per la qual cosa és recomanable efectuar el canvi si es té poca tolerància al risc o si es creu que no es podran assumir les quotes en cas que el tipus dinterès es dispari.
Cal tenir en compte que una hipoteca és una operació a molt llarg termini, amb venciments a 20 anys o més, per això, malgrat les pujades de l'euríbor, cal ser prudent i no precipitar-se: no és aconsellable prendre decisions a curt termini en funció d'una situació extraordinària com la guerra d'Ucraïna.
És difícil saber fins a quant poden pujar els tipus d'interès i durant quant de temps. Segons els experts, és possible que ja estiguem a prop del final de la pujada i que l'índex s'estabilitzi al voltant del 2,5%, tot i que tot depèn de l'evolució de la inflació. El gruix de les revisions hipotecàries amb euríbor alt es produirà fins a l'estiu de l'any que ve, segons el Banc d'Espanya.
A més, tenint en compte les actuals ofertes de préstecs a tipus fix, no sembla que els bancs prevegin pujades importants dels tipus d'interès a mitjà i llarg termini.
Amb tot, si volem fer el canvi, hi ha facilitats per canviar les hipoteques variables a fixes des del 2019. Hi ha diverses fórmules possibles. La primera es diu novació i consisteix a pactar aquesta modificació amb el banc amb què es va signar el crèdit. subrogació del creditor, on es traspassa el préstec a una altra entitat disposada a convertir l'interès variable en fix. I la tercera consisteix a contractar una hipoteca fixa nova per cancel·lar el préstec a tipus variable que ja és vigent.
En aquests casos, cal pagar la taxació de lhabitatge (uns 300 euros) i una comissió màxima del 0,15% sobre limport pendent (0% si la hipoteca té més de tres anys de vigència). Si es contracta un nou préstec, en canvi, s'ha d'abonar la taxació, les despeses per cancel·lar registralment el crèdit actual (uns 1.000 euros) i la comissió per amortització anticipada, que pot tenir un cost de fins al 2% sobre l'import pendent.
